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楼市维稳银行使出“两升一降”大招! 房贷、经营贷利率上调 大额消费贷额度下调

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发表时间:2021-04-09 07:24作者:佚名来源:财联社

财联社(北京、上海,姜樊、高萍、潘婷)讯,银行贷款利率正在悄然发生变化。近日,财联社记者从北、上、广、深等多地银行了解到,部分地区的银行上调了房屋按揭贷款利率及经营贷利率,个别银行还有意压降了大额消费贷的信贷额度。

  有银行业内人士表示,随着经济的复苏,银行各项贷款利率出现上行是正常现象。加之银行负债成本仍然较高,也会推升银行贷款端利率水平。但这一过程将相对温和、稳中有升,总体融资成本仍会保持在较低水平。

  此外,随着监管对银行信贷违规流入楼市的查处力度不断升级,预计未来经营贷、消费贷的准入门槛还会继续提高,信贷审核力度也将进一步加大。

  广州房贷利率现上行 其他地区暂未变动

  财联社记者从广州当地的多家银行了解到,不少银行近期上调了房屋按揭贷款利率。工行、农行、中行、建行等四大国有银行首套房利率及二套房利率均已较3月中旬时有所调升。

  据财联社记者统计,四家大型银行广州分行中,目前建行首套房贷利率为5.4%,是首套房贷利率最高的银行,中行、工行为5.3%,农行为5.25%;二套房利率中,中行贷款利率最高为5.53%,建行、工行为5.5%,农行为5.45%。而今年3月中旬时,广州地区四大行房贷利率首套房均为5.2%,二套房为5.4%。

  广州地区的股份制银行房贷利率也出现了上调。招行广州地区某支行信贷人员表示,目前银行首套房贷较此前上调了0.1个百分点至5.3%。另有一家股份制银行信贷部的相关人士表示,目前暂未有变化,但近期房贷利率确有上行的可能。

  不过,北京、上海、深圳三地银行的按揭贷款利率暂未有明显变化。

  深圳地区某银行信贷部相关负责人表示,目前深圳市各家银行的房贷利率基本持平,暂未出现变化。北京地区多家银行北京分行也对财联社表示,房贷利率政策暂无变化。目前,北京地区房贷利率普遍在首套房贷5.2%左右、二套房贷5.7%左右的水平。上海地区目前房贷利率普遍保持在首套房4.65%、二套房5.25%左右水平,亦暂未出现调整。

  不过,有业内人士认为,其他地区银行未来或将跟随广州上调房贷利率。

  光大证券金融业首席分析师王一峰表示,房贷利率上行可能将是全局性趋势。一方面当下部分地区按揭贷款需求旺盛,但银行受到如房地产调控、贷款集中度等监管制约,从总体上看,各家银行的房贷政策未来有可能将“稳中趋紧”。

  招联金融首席分析师、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼预计,今年一季度银行贷款增速较快,不排除监管会对银行进行压降贷款增速的窗口指导,压降房贷增速将首当其冲。但房贷利率是否会上行,仍要看各地房地产调控政策执况及各家银行信贷策略。

  多地经营贷利率现上调 申请审核更加严格

  与仅有广州调整了房贷利率不同的是,财联社记者发现,经营贷利率的上调已多点落地。目前,各地四大行的个人经营性贷款的最低利率保持在3.85%左右,最低的可达3.65%;股份制银行的经营贷利率则普遍提升到4%以上,相较于年初有所上涨。

  某股份制银行北京地区的一位信贷人员表示,自“开门红”之后,银行已将个人经营性贷款利率从最低的3.85%上调4.3%,“往年银行 ‘开门红’结束之后,也会调整利率,但调整的力度不会如此明显。”

  另一家股份制银行北京分行相关负责人对财联社记者表示,该行也于近日收到总行的指导文件,将个人经营性贷款利率从4.3%上调至4.6%左右。

  广州等地的经营贷款利率也较春节前有所提升。

  招商银行广州分行的一位信贷人员介绍,目前该行个人经营性贷款利率已有所上调,年前最低能到4%,但现在基本是4.95%。而广发银行目前银行个人经营性贷款利率为4.2%,较春节前最低3.85%的利率水平也有所上调。

  多位银行信贷人士及分析人士预计,个人经营性贷款利率仍有上调可能性,但优质企业仍可获得较低利率。

  深圳某银行信贷部负责人透露,近期该行个人经营贷利率变化不大,但有小幅调高的可能性。个人经营性贷利率上调并非是银行要减少普惠贷款的头寸,而是银行需要根据自身发展需求进行市场化的定价。另有国有银行人士表示,目前该行个人经营贷的利率水平普遍在4.05%左右,但资质较好的企业利率最低可达3.85%。

  董希淼指出,此前个人经营贷利率太低,在实体经济已经逐渐复苏的情况下,银行信贷利率上行回归正常水平是符合市场预期。

  王一峰亦认为,此前经营贷由于利率过低,出现了“跑冒滴漏”的现象,经营贷信贷资金被违规挪用进入楼市。现在银行对“真小微”和“假小微”区别对待,对于“真小微”,银行可以发放利率更低的普惠贷款,而对于“假小微”银行则会通过价格、审核等手段提高信贷资金被挪用的成本。

  据了解近期,有银行再次提高了经营贷准入门槛。

  招行北京分行的信贷人员对财联社记者表示,近期,针对经营贷的门槛再度提高,公司成立的时间从此前的6个月拉长至1年,企业监事不再属于“可贷身份”,而借款人获得“可贷身份”的时间也有所拉长。

  上海地区某国有银行已经暂停对以企业股东名义申请的经营性贷款,而新过户公司时间年限也已拉长至1年,且必须以企业名义申请贷款。

  为避免违规挪用风险,多地银行近期也收紧了大额消费贷。

  “现在我行还有抵押消费贷,但相较此前做了限制,目的是防范信贷资金违规流入楼市。”浙商银行上海地区某支行信贷人士对财联社记者透露,从4月起,这类额度较大的消费贷最多有60万元额度可供借款人自主支配;超过部分则需受托支付,即银行将资金直接打入与用途对应的消费商户的账户。同时银行明确表示,消费贷不能用于购房、理财等用途。

  深圳地区某股份制银行信贷部负责人则直言,该行已暂停超过30万的大额消费贷业务。虽然这类贷款银行会进行线下审核,但资金流向很难控制,存在被违规挪用进入股市、楼市的可能性,因此在监管合规上有一定的风险。

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